对工薪阶层来说，如果想通过贷款方式买房，在房源的选择上要有所考虑。大家知道，现在的房价居高不下，尤其是地理位置好的一手房，于是很多人将视线转向二手房。当然，不管买哪种房子，购房者一定要根据自身经济能力，酌情考虑量力而行。例如，如果手中有10万元可以用于支付首付，那么选择的房屋价格不宜超过35万元；有20万元可以用来支付首付，那么房屋价位不应超过60万元；对首付30万元的人来说，可以选择的房屋价格一般不超过100万元（贷款购房最高可贷金额一般不超过评估价的70％）。

　　当然，房贷者除了要以可支配资金为参考，选择房屋确定贷款额度以外，选择一个合理的贷款方案也是十分重要的，几千元至上万元贷款利息的节省对收入平平的工薪阶层来说并非小数目。而且，不同的还款方式和贷款年限，都会对利息支出产生影响。

　　案例

　　张先生夫妇每月收入总和约5000元，因为两人刚结婚不久，手中可支配资金只有15万元，其中还有5万元左右是父母资助的。针对这种情况，因为手中可作首付款的资金只有15万元左右，如果通过商贷，一般情况最高贷款额不超过评估价的70％，所以可选择的房价一般不宜超过45万元。如果张先生夫妇选择购买一套45万元的住房，贷款期限20年，那么最高贷款额为30万元，首付15万元左右（以下均按基准利率下浮15％即优惠利率计算）。

　　以等额本息的还款方式，月均还款约为2117元，20年共需还款约508104元，其中包含利息约208104元。

　　贷款期限如缩短为15年，还以等额本息的还款方式，月均还款约为2500元，15年共需还款约450000元，其中包含利息约150000元。

　　如果张先生选择等额本金的还款方式，贷款期限20年，那么首月还款额约为2703元，20年共需还款约为475106元，其中包含利息约175116元。

　　通过上述分析不难看出，一笔金额相同的贷款，缩短贷款年限或选择合适的贷款方案，都可以达到减少利息的目的。

　　当然，选择还款方式时不能一味考虑节省利息，要量力而行。如果用理财思路去考虑最合理的收入使用分配应该是：收入的30％－40％用于生活支出，10％用于投资或保险，30％用于月供，剩下的20％用于储蓄。

　　此外，工薪阶层要善于利用公积金贷款，它在贷款利率、还款方式等方面有着特有优势。而且，它不但能帮借款人提高贷款金额，减少首付压力，还可以帮借款人达到节省利息的目的，所以是一个十分明智的选择。