快到年底了，贷款买房的人，已经开始关注明年的房贷利率。此前，由于央行取消了房贷优惠政策，改为按基准利率的下限管理(即可打9折)，明年对贷款期限五年以上的“老按揭户”，到底是执行基准利率6.12%，还是下浮利率(优惠利率)5.508%，这成了借款人最关注的问题。

    明年起：月还款将增加

    今年3月17日房贷利率上调后，1至3年的利率达到5.184%，3至5年的达到5.265%，5年到30年的利率由最初的5.04%调至5.508%；而之前1到5年的利率都为4.95%。因“老按揭户”房贷利率从明年1月1日开始调整，那么明年房贷的月还款额到底比今年要增加多少呢？专家算了一笔账：

    以贷款25万元期限10年为例，采用等额本息还款法计算，现在月付本息为2689.68元，明年起若按执行下限利率5.51%计算，月付本息为2714.15元，要多付24.47元。

    以10年期的10万元房贷为例，也采用等额本息法还款计算，现在每月还款额为1075.87元，明年起每月就要还款额1085.66元，多增加9.79元。

    以20年期20万元为例，采用等额本息还款法计算，明年起每月的还款额比现在要多增加22.28元。

    “老按揭户”利率看你信用

    对今年3月17日前已经办好贷款手续的“老按揭户”，明年起到底是执行基准利率6.12%，还是下浮利率(优惠利率)5.508%？

    银行专家认为，对于期限五年以上的“老按揭户”，原来执行优惠利率、且无不良信用记录的客户，在明年1月1日利率调整时，其贷款利率可继续按照下限利率(优惠利率)执行，享受基准利率的0.9倍执行，即5.508%。但对有不良信用记录的借款人、商业按揭第二套房和高档别墅借款人，则另当别论。

    据悉，明年起房贷利率调整，除涉及商业贷款外，住房公积金贷款利率也相应微幅上调。个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点。其中，5年期含以下贷款由现行年利率3.78%调整为3.96%；5年以上贷款由现行年利率4.23%调整为4.41%。以一位贷款人全部使用公积金贷款购房为例，贷款10万元，贷款期限5年，采用等额本息还款法，现在每月付1831.7408元，明年起月付1839.8477元，每月多还8元左右，影响并不明显。