面对中资银行的挑战，网点较少的“洋行”瞄准高端市场。本报记者 周晓东 摄

　　4月23日，随着首批四家外资银行本地法人银行开办人民币业务，中资银行与外资银行在房贷业务上的“火拼”已悄然拉开序幕。

　　早在四家外资银行正式开办人民币业务之前，北京业界已盛传多个关于外资银行房贷的传言。有消息称某外资银行要求最低贷款额不得低于40万元。另一则传言是，一家银行则对申请人的月收入有硬性要求，最低达到人民币1万元。

　　对购房者来说，外资银行办理程序是否复杂？对贷款人的资格要求是否苛刻？京城所有房产项目是否都能申请“洋房贷”？带着这些疑问，记者开始了一番走访。事实证明，申请门槛并非高不可越，但很少有低价盘纳入其房贷范围。

申请门槛严格贷款额度最低为20万元

　　为规避风险等多种因素，外资银行对房贷申请者的要求之严格，审批之规范早已是众所周知。而许多购房者之所以对外资银行的房贷充满期待，除希望得到更多实惠和优质服务外，看中其运作规范也是一个重要的原因。申请门槛真的很难迈进吗？事实似乎并非如此。记者以购房者的身份分别咨询四家银行工作人员得知，外资银行对房贷申请人的收入水平及房贷额度并未设定过高的门槛。

　　据了解，渣打银行、东亚银行要求申请人个人收入须达到月还款额的两倍以上；花旗银行则规定申请人税后月收入应在5000元以上，年龄在21岁－65岁之间，而且申请人要先在该行开设一个账号，普通理财账号日平均余额需8万元人民币；花旗银行和渣打银行的最低贷款额度均为20万元，其中花旗银行贷款额度从20万元至800万元不等；汇丰银行方面则称对个人收入没有具体的硬性规定。

瞄准高档项目万元以下楼盘难办“洋房贷”

　　虽然申请门槛不高，但这并不意味着，所有购房者、所有楼盘都可轻松地办到“洋房贷”。“目前东亚银行在北京与六七十个楼盘有合作业务。从分布情况看，这些项目多位于CBD、顺义别墅区等区域。相对来说，楼盘价格都比较高。”东亚银行北京分行放贷部门的崔小姐在接受咨询时表示，可在东亚银行办理房贷的，单价万元以下的楼盘几乎没有，估计最便宜也在1.2万元－1.3万元/平米之间。

　　在汇丰银行的官方网站上，记者看到目前该银行在北京可办理按揭的楼盘共33个，新城国际、公园大道、建外SOHO等京城33个楼盘包括其中。据粗略统计，汇丰银行在北京地区的房贷项目均价在20000元/平米左右。

　　渣打银行北京分行工作人员则称，目前该行在北京只有约10个项目可办理房贷，包括逸翠园、优山美地、世茂奥临花园、季景沁园等。

　　“外资银行在人民币业务开办之前毕竟只是针对境外人士办理房贷，而境外人士的购房目标多为高档盘。如今人民币房贷刚刚开办，外资银行短期内不可能大规模‘开疆扩土’，估计在一段时间内仍将在其擅长的高端市场发力。”对于外资银行不做低价盘的现象，金融学家孙飞博士分析认为。

■服务特色

主打服务牌吸引高端客群

优质服务是最大杀手锏

　　“相对于中资银行网点多等优势，外资银行的最大吸引力在于服务。优质服务对高端项目的客群尤其具有吸引力。”孙飞表示。

　　据记者调查了解，在抢占高端客户、提供高质量的服务方面，外资银行确实有着自身的特色。外资银行一般都可办理包括人民币、美元、港币等多种币种的房贷。如花旗银行就给客户提供了多种货币的灵活选择。在审批上，各家外资银行做出了种种承诺，花旗银行在其官方网站上称，将缩短房贷申请过程，2个工作日便可完成初审审批；东亚银行北京分行工作人员也表示，房贷审批一般会在3个工作日内完成。

　　另外，外资银行要求个人提交的证明材料有所不同，但都比较灵活。以渣打银行为例，该行要求提供的证明除了身份证、居住地址外，还有收入方面的证明。其中收入证明包括三方面，即：最近几个月的税单、银行账单以及雇主的证明信等，申请人只需要提供其中两种收入证明就可办理最高70%的房贷额度，如果只能提供一种证明，则房贷额度比例将下降为50%.

还款方式较为灵活

　　由于竞争激烈，目前在国内的个人按揭业务上，利率是中资银行一个较为看重的竞争点。今年以来，深圳发展银行推出的“气球贷”、交通银行推出“轻松安居贷”等房贷产品，都是通过贷款期限的变通，以最优惠的利率水平放贷给中长期贷款的客户。

　　各家外资银行的利率同样要执行央行制定的各项政策。据花旗银行工作人员介绍，该行房贷3年以内利率为5.585%，3—5年为5.738％，5年以上为6.044％。渣打银行北京分行工作人员介绍，该行5年以上房贷利率为6.0435％。这样的利率标准，与中资银行相比并不具备什么优势。如民生银行5年以上房贷的利率目前为5.814％，比外资银行利率要低。

　　但是在具体的贷款方式、还款方式上，有些外资银行表现得较为灵活。花旗银行在官方网站上就标明，该行将提供市场特惠贷款利率，贵宾客户可专享贷款利率特别优惠并大幅减免各项费用。在提前还贷方面，几家外资银行的最低还款限额则要比中资银行高出许多。比如，汇丰、东亚银行等要求提前还款最低额度为10万元。而目前北京房贷市场上，中资银行对于提前还款的最低额度一般为1万元，有的甚至更低。不过，外资银行在贷款一定年限以后，会免除提前还贷的手续费，花旗银行的年限为3年，汇丰银行为2年，渣打银行则为1年。