潘先生近期看中了海珠区某楼盘一套价值80多万元的房子。依他的经济实力，是能一次付清房款的，可潘先生不这么想，他是做钢材批发生意的，资金周转比较频繁，要是这80多万元一下子都买了房，手上用于周转的钱就少了。潘先生的想法是用银行贷款的方式先把房子买下来，趁现在有足够的资金把生意做大，争取三五年后把营业额翻一番，到时再把房款付清。

　　记者发现，有潘先生类似需求的人目前很多。针对这个需求，近日深圳发展银行推出了新型贷款方式——“气球贷款”，银行声称适用的人群就包括像潘先生这样的人。面对目前各家银行推出的名目繁多的新型贷款方式，买房者应如何选择呢？本文将为您详细解读。

　　所谓“气球贷款”（Balloon Payment），又称“气球贷”，是指先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”，这种贷款方式也被金融界称为“大额尾付”。

　　“气球贷”改变了按照传统贷款期限来计算月供的还款方式。比如市民申请5年的贷款，但每月还款数额可以根据自己与银行约定的期限按10年、20年或30年计，然后剩余钱款到最后一个月一次性付清。

　　“气球贷”月供少了利息多了

　　汇瀚按揭的王先生表示，选择“气球贷”，买家末期的支付压力很大，需要一次性偿还较大的剩余本金和利息，利息方面则比30年普通贷款少。如果买家考虑短期房贷，并有提前还款的需求，可以考虑“气球贷”。而更重要的是，5年期“气球贷”的月度还款额比5年期普通贷款的还款额少了约70%，房贷者月供压力大大减轻。不过，其实“气球贷”月供支付的大部分都是利息，实际支付利息其实比普通贷款的利息要多几万元。但假设买房人手头资金的运用可以获得更高回报的话，不妨考虑“气球贷”，像潘先生就可以试试。

　　循环贷即是“随借随还”

　　针对目前不少银行推出的“随借随还”等新型的贷款方式，亿达按揭黄先生认为，这些都是不同形式的“循环贷”，就是个人住房循环授信。在房产抵押期限内，买家可分次提款、循环使用。“循环贷”后期循环贷款、还款手续相对简单，所以就被称作“随借随还”。

　　谁适合用新型房贷

　　各种新型贷款产品并非适用所有购房者。亿达按揭黄经理表示，以下购房者可以考虑选用：

　　1.短期房贷的消费者，并有提前还款的需求；2.预期未来一定的年限，个人资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账；3.借款期仅偿还较少月供，将其余款项运用至其他投资渠道，以获得更高投资回报的具有投资战略眼光和敢于承担风险的投资者；4.收入稳定且比较高的人士。

　　新型房贷拒绝公积金

　　目前广州市民购房大多选用公积金贷款，或公积金+商业的组合贷款。但“气球贷”等新型贷款方式只适用于纯商业性贷款。也就是说，公积金贷款或组合贷款是不能申请新型贷款方式的。

　　“气球贷”与普通贷款供款对比

　　贷款

　　50万元

　　月供（元）

　　月利率

　　第5年末

　　贷款余额

　　5年期

　　“气球贷”

　　2913.9

　　4.78125％。

　　463736.66

　　5年期

　　普通贷款

　　9605

　　4.78125％。

　　0

　　30年期

　　普通贷款

　　3012

　　5.03625％。

　　465521.21